Crédito

A melhor opção para financiar seu carro

Economize dinheiro na compra do seu carro, aprenda a se financiar bem. Analise as diferentes alternativas existentes no mercado: leasing, financiamento de veículos de bancos e financiamento direto oferecido por revendedores.


Quando uma pessoa decide comprar um carro, ele está tomando uma decisão importante para suas finanças, não apenas por causa do tamanho do investimento, mas porque, em muitos casos, os recursos disponíveis não são suficientes para comprar o carro em espécie. Os colombianos, em sua maioria, buscam financiamento para a compra de seu carro.
No mercado hoje existem alternativas diferentes. Você poderia estudá-los com cuidado antes de se endividar. Finanzaspersonales.co oferece-lhe um guia que inclui tudo o que você deve fazer para encontrar a melhor opção de financiamento para o seu carro.
Escolha seu carro
Quando você escolhe seu carro, visite vários concessionários e vários sites. No mercado existem muitas marcas, existem carros importados ou nacionais, esportivos ou clássicos, familiares ou pequenos, de luxo ou econômicos. Tudo depende do que você quer, suas necessidades e óbvio, quanto dinheiro você tem disponível.
Defina se você quer comprar um carro novo ou usado e quantos anos. A porcentagem de financiamento muda consideravelmente dependendo do modelo do carro. A Finandina, por exemplo, concede créditos para carros novos por 90% de seu valor com prazos de até 60 meses, enquanto para carros de 15 anos, apenas empresta 60% de seu valor por até 36 meses.
Também tenha em mente que quando a empresa fecha você tem que assumir as despesas associadas com a compra, como seguro obrigatório (SOAT), seguro contra acidentes e roubo, o custo de registro e placas e impostos.
Avalie sua capacidade de pagar
Depois de selecionar seu carro, solicite ao seu revendedor ou diretamente às instituições financeiras que ele estude sua capacidade de endividamento, levando em consideração variáveis ​​como renda, estabilidade no emprego, histórico de crédito e imóveis. Estes determinarão se você é elegível para o empréstimo e também definirá o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo. As taxas oferecidas neste momento para veículos variam entre 1,1% e 1,85% mês vencido, com média de 1,5% no mês devido, ou seja, 19,8% de caixa anual. Os prazos, entretanto, variam de 12 a 72 meses.
Para fazer seu pedido de crédito, você deve enviar os documentos necessários e também, provar uma renda mínima. Em Sufinanciamiento, por exemplo, se você é um empregado, você deve provar que você ganha pelo menos 3,5 salários mínimos mensais ($ 1'802,500) para poder solicitar um empréstimo de veículo.
É importante ressaltar que existem entidades financeiras que oferecem linhas de crédito especializadas no financiamento da compra de carros, entre elas Finandina, GMAC, Sufinanciamiento, Occidente e Colpatria.
Estudar as diferentes alternativas de financiamento
Quando você sabe que sua capacidade de pagamento permite que você tome empréstimos, você deve estudar cuidadosamente as alternativas de financiamento oferecidas pelo mercado. Existem muitos, alguns mais caros que outros (Tabela). Defina qual é o melhor para você, levando em conta sua renda, sua capacidade de endividamento e, acima de tudo, seus recursos disponíveis.
O crédito é a opção tradicional para financiar a compra de carros. Se você for comprar um modelo Clio 1.6 RS / GP 2010, que custa US $ 37'990.000, você pode solicitar um crédito de 90% (US $ 34'191.000) aos 60 meses. A uma taxa média, você teria que pagar um crédito fixo de US $ 880.000 por mês para esse crédito. O carro acabaria lhe custando US $ 46,4 milhões, ou seja, US $ 8,4 milhões a mais do que se ele tivesse comprado em dinheiro.
Se você concordar com uma taxa variável com uma taxa fixa, você encontrará uma opção mais barata. Começaria com uma taxa de US $ 1,1 milhão e acabaria pagando US $ 579.000. Seu carro sairia por US $ 45,39 milhões, um milhão a menos do que o crédito com uma taxa fixa.
Na maioria dos casos, esses empréstimos possuem seguro de vida sob sua validade, bem como uma política coletiva contra riscos.
As entidades financeiras também oferecem modalidades como '50 e 50 ', '50, 25 e 25' ou '40, 30 e 30 ', que mostram o método de pagamento. Se você sabe que em um curto período, de um a dois anos, você terá a liquidez para cancelar seu crédito, você pode optar por essa opção, que custa menos do que qualquer uma das opções de crédito tradicionais.
Se você optar por pagar 50% do seu carro hoje e os outros 50% em um ano, seu carro custará US $ 43,4 milhões, ou seja, US $ 5,4 mais caro do que se você pagar tudo em dinheiro, mas US $ 3 milhões mais barato do que o crédito com taxas fixas. A opção '50, 25 e 25 'é ainda mais barata, seu carro sairia por US $ 41,7 milhões.
Tenha em mente que os revendedores oferecem opções '50 e 50 'ou '50, 25 e 25' sem que você tenha que pagar juros. O Jeep, por exemplo, tem essa opção em algumas linhas de carros, o que é mais barato até do que pagar tudo em dinheiro.
Leasing
Outra opção para financiar seu carro é leasing, que é uma locação com opção de compra. A entidade financeira adquire o veículo que é utilizado pelo cliente (locatário) em troca do pagamento de uma taxa mensal. No final, o cliente decide se quer ou não comprar o veículo. A opção de compra está entre 1% e 10% do valor do ativo.
Em Finandina quando se trata de veículo novo, o valor total é financiado, ou seja, não pagar no pagamento e parcelas variando de 12 a 60 meses. Se a locação é para um carro de 15 anos, o cliente deve fazer é financiado um pagamento inicial de 40% e os restantes 36 meses dentro de 60%.
O leasing é mais caro que o crédito. Se você pacta um contrato de arrendamento para o Clio, por US $ 37'990.000 60 meses, a uma taxa de 1,5% até mês de compra de 1%, o seu carro vai deixar de US $ 47,4 milhões, ou seja US $ 9,4 milhões a mais do que se você pagar em dinheiro.
A vantagem da locação está associada aos benefícios fiscais que as pessoas podem obter quando declaram renda. O canon da locação é 100% dedutível de impostos para profissionais independentes, enquanto de um crédito apenas os juros pagos são deduzidos. O leasing não aumenta o patrimônio do cliente pelo que sua base fiscal de aluguel também não aumenta. Seu passivo permanece o mesmo e, portanto, seu nível de endividamento não é afetado.

Dinheiro Crédito parcelado fixo Crédito de taxa fixa 50, 25 e 25 50 e 50 50 e 50 Leasing
Taxa variável Revendedor
Valor do carro 37.990.000 37.990.000 37.990.000 37.990.000 37.990.000 37.990.000 37.990.000
Taxa Inicial 37.990.000 3.799.000 3.799.000 18.995.000 18.995.000 18.995.000 37.990.000
% De taxa inicial 100%10%10%50%50%50%100%
Crédito - 34.191.000 34.191.000 18.995.000 18.995.000 18.995.000 -
% De crédito 0%90%90%50%50%50%0%
Taxa (MV) 0%2%2%2%2%0%2%
Termo - 60 60 24 12 12 60
Valor presente líquido 37.990.000 46.412.129 45.394.931 43.356.337 41.675.000 37.852.491 47.405.439
Diferença de pagamento em dinheiro 8.422.129 7.404.931 5.366.337 3.685.000 (137.509)9.415.439

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