Crédito

O caminho certo para refinanciar uma dívida

Por que, ocasionalmente, quando você refinancia uma dívida com o banco, descobre que acaba pagando mais? Bem, FP mostra a maneira correta e benéfica de refinanciar.


É sempre importante lembrar que só faz sentido refinanciar uma dívida ou suas dívidas, se você realmente conseguir economizar dinheiro.
Agora, para considerar essa opção, existem três fatores determinantes para saber se é o momento certo.
* Montante do empréstimo
* Taxa de juros de empréstimos
* Prazo remanescente
Por exemplo, se você tem um empréstimo hipotecário de 15 anos por US $ 130.000.000, a uma taxa fixa em pesos, com uma taxa de juros equivalente à média do mercado que é de 13,54% anual efetivo ou mensal de 1,06% O prazo restante para terminar o pagamento é de 10 anos.
Com esses dados você estaria pagando uma taxa mensal de US $ 1.620.937 e o saldo restante seria US $ 109.772.122.
A maneira óbvia que você acha que é conveniente refinanciar é se você oferecer uma taxa de juros menor.
Mas isso pode não ser totalmente conveniente, porque, se por sua vez aumentar o prazo de financiamento, no final acabaria pagando mais dinheiro.
E é com os dados do exemplo, se você conseguir uma taxa de refinanciamento de 1,05% ao mês e estender o prazo que lhe resta para terminar de pagar a dívida por 10 a 15 anos. A primeira coisa que você pensa é que é maravilhoso o que você está fazendo porque a taxa cairia para US $ 1.360.117, mas em troca disso você aumentaria o pagamento total dos juros em 35%.
Em números, aumentando o prazo da dívida para que a taxa de juros tenha diminuído significa pagar juros no valor de US $ 212.077.330. Por outro lado, se você continuar com a mesma taxa no mesmo período, pagará juros totais de US $ 157.586.743. É claro que o modelo de aumentar o prazo não é conveniente para o seu bolso.
Para um refinanciamento para você, a taxa deve ser reduzida para pelo menos metade do que você está pagando agora, e é claro que nenhuma entidade vai oferecer isso.
No caso de continuar com o mesmo prazo da dívida, a taxa de juros teria que ser menor em pelo menos 0,4% para que fosse conveniente refinanciar. O saldo da dívida refinanciada a uma taxa de 1,01%, diminui o valor da parcela para US $ 1.582.535 e economiza US $ 426.299 no pagamento total de juros.
Lembre-se de que, ao tomar uma decisão financeira, você deve sempre fazer as contas de quanto você economiza ou paga a mais por cada solução oferecida pelo banco. Além de ter em mente que sempre, você deve sempre evitar aumentar o prazo de qualquer crédito que tenha em seu nome, pois isso se traduz em um pagamento de juros mais alto.
Agora que você sabe, com a ajuda das calculadoras de finanças pessoais, faça contas e escolha.

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