Poupança e investimento

Quão seguros são os bancos?

Muitos bancos internacionais estão presentes no Fórum Econômico Mundial. Mesmo assim, Davos está debatendo se os mercados financeiros são realmente mais seguros.

A opinião de que os bancos e os mercados financeiros estão seguros novamente cinco anos após a crise é generalizada entre os participantes do Fórum Econômico Mundial.
Essa é a opinião de Douglas Flint, diretor do HSBC, um dos maiores bancos do mundo, que poderia dar uma lista de detalhes que mostram isso: mais capital, mais liquidez, regulamentações mais rígidas, testes de estresse mais frequentes ...
Os bancos teriam que ter preparado até sua própria vontade de acordo com as prescrições do conselho de supervisão do Conselho de Estabilidade Financeira. Diretrizes de mais de 10.000 páginas detalham exatamente o que fazer em caso de emergência, esclarece Flint: "Em caso de queda, além da energia nuclear, não há outro setor que tenha que planejar com tanta precisão".

Catástrofes naturais e outras comparações

Anat Admati, professor de economia financeira na Universidade de Stanford, considera essas palavras imprudentes. Flint e outros banqueiros querem que a crise financeira seja considerada uma catástrofe natural. "Essa comparação não é adequada", diz o especialista: "As crises financeiras são causadas por pessoas e há muitos responsáveis".
Admati compara a crise com uma série de acidentes e explosões sérias, como as causadas por caminhões pesados ​​que dirigem em um dia nublado através de um complexo habitacional. A única reação foi reduzir o limite de velocidade. Além disso, nada mudou.
Segurança e desempenho
Antony Jenkins, diretor do banco britânico Barclays, vê isso de forma diferente. Para ele, "o sistema é hoje mais seguro que em 2008. Mas ainda tem que ser mais seguro". Jenkins então se refere a um argumento freqüentemente usado pelos bancos: quanto mais fundos de segurança, menos crédito com os consequentes efeitos negativos sobre a economia.
Um argumento que Paul Volcker, ex-diretor da Reserva Federal dos Estados Unidos descreveu em seu dia de "galinhas", contradiz Anat Admati. Mas uma estratégia que para os bancos tem sido eficaz antes da política. Por exemplo, com a extensão do limite máximo de endividamento dos bancos europeus aprovados em janeiro, para que eles pudessem competir com seus colegas americanos.
Pouco capital?
Para Admati, o principal problema é o pequeno capital dos bancos. "Se não chegar a 10%, isso não significa nada de bom", diz ele: "nenhum outro setor da economia tem acesso a dinheiro barato como os bancos. Mas os riscos não apenas recaem sobre eles, mas sobre todos nós ".
Com tão pouca margem de capital próprio, as menores oscilações seriam suficientes para levar os bancos à suspensão dos pagamentos. Isso foi demonstrado pela crise financeira. No entanto, são os contribuintes que vão carregar o fardo. Por essa razão, embora pareça improvável, a Admati defende diretrizes semelhantes às do setor imobiliário, onde é necessário um capital próprio entre 20 e 30%.
Contribuintes, poupadores e pensionistas.
Admati não acredita que suas teorias mostrem um "ódio" dos bancos. Ao contrário. Quanto mais capital, mais saudáveis ​​serão os bancos. No entanto, essa saúde acabaria ocorrendo às custas dos proprietários, ou seja, dos acionistas, que receberiam dividendos menores, diz o diretor do HSBC. Além disso, não apenas prejudicaria os grandes investidores, mas também aqueles que investiram em renda e fundos de pensão.
"Dizer que os contribuintes não devem responder pelas perdas dos bancos é uma frase muito atraente", diz Flint, "mas a frase precisa ser concluída: os contribuintes não responderão porque o capital será retirado de suas poupanças e de suas pensões". Um argumento que não convence Admati de que, para não mencionar Paul Volcker sempre, ele publicou seu próprio livro intitulado: "O novo naipe do banqueiro".

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